Simulador de pensión AFP

¿De qué se compone una pensión en Chile?

Desde la reforma previsional (Ley 21.735), la pensión de la mayoría de los chilenos tiene tres partes. La primera es la pensión autofinanciada: lo que tú ahorraste en tu cuenta de la AFP, más la rentabilidad que generó, repartido en los años que se espera que vivas. Por eso dos personas con el mismo saldo pueden recibir montos distintos: las mujeres viven más en promedio y su ahorro se divide en más años.

La segunda es la Pensión Garantizada Universal (PGU), un aporte del Estado para personas de 65 años o más que pertenecen al 90 % más vulnerable. Hoy es de hasta $231.732 al mes, y de $250.275 para mayores de 75 años; desde septiembre de 2027 el monto mayor se extiende a todas las personas de 65 años o más (Fuente: ChileAtiende). Los montos se reajustan cada febrero según el IPC.

La tercera es el Beneficio por Años Cotizados: 0,1 UF al mes por cada año que cotizaste, con un tope de 25 años (2,5 UF, cerca de $103.105). Es un premio a la constancia: las mujeres acceden con 10 años cotizados y los hombres con 20. Si te pensionas en el futuro (tenías menos de 65 años en agosto de 2025), al monto se le descuenta la «anualidad BAC»: la pensión que ya financia la nueva cotización del empleador acumulada en tu cuenta.

Lo que más mueve tu pensión

• Las lagunas: cada mes sin cotizar es ahorro que no crece. Prueba bajar el «% de meses que cotizarás» y verás el efecto.
• El fondo: los fondos A y B invierten más en renta variable: pueden rentar más en el largo plazo, pero con más altibajos, algo que pesa más cerca de la jubilación.
• La edad de jubilación: postergar unos años aumenta el saldo y reduce los años que debe durar.
• El ahorro voluntario (APV): cualquier aporte extra se suma a tu saldo y mejora la pensión autofinanciada.

Supuestos: montos en pesos de hoy (sin inflación); rentabilidad real anual por fondo de 1,5 % (E) a 4,5 % (A), un escenario conservador frente a la rentabilidad histórica que publica la Superintendencia de Pensiones; la pensión se calcula como una renta simple con tasa de 3 % y años de vida esperados aproximados a las tablas oficiales TM-2020 (un hombre de 65 vive en promedio hasta los 86,6 años y una mujer de 60 hasta los 90,8). El cálculo oficial usa el capital necesario unitario (CNU), que además considera a tus beneficiarios, por lo que tu pensión real puede ser distinta. Si conoces tu CNU, puedes escribirlo en el simulador: la pensión de la AFP se calcula entonces como saldo ÷ (12 × CNU). No incluimos el bono por la cotización con rentabilidad protegida. Estos supuestos son nuestros, no son datos oficiales; tu AFP puede entregarte una proyección oficial (PPP).